Es difícil encontrar un área de pago que no ofrezca una nube de servicios de pago como Apple Pay. Cada vez más, las billeteras digitales se están haciendo cargo del procesamiento de pagos en nuestra vida diara. Gracias a la conveniencia de las billeteras móviles, muchos clientes ya esperan la funcionalidad sin contacto al momento de pagar.
Por lo tanto, Cathay Bank quiere ayudarlo a estar protegido contra problemas y riesgos comunes y prepararlo para usar su billetera digital de manera segura.
Las billeteras digitales son un grupo de tecnologías que ayudan a automatizar los pagos en las cajas registradoras de las tiendas y en las transacciones por internet.
Gracias a las numerosas ofertas en el mercado, las billeteras digitales pueden presentarse como un servicio en línea, el cual suele incluir una aplicación de billetera móvil y un sitio web, o como un dispositivo móvil designado para ese uso. Es fundamental saber que algunas billeteras son menos comunes que otras, lo que puede afectar su aceptación en los comercios.
Las billeteras digitales más comunes son las billeteras móviles como Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay o Samsung Pay. Estas aplicaciones dedicadas a ese uso particualra para teléfonos inteligentes almacenan su información de pago y procesan los pagos a través de la etiqueta NFC del teléfono. La decisión de qué billetera utilizar suele reducirse a su propio dispositivo móvil. Los usuarios de Android utilizarán naturalmente Google Wallet o Samsung Wallet. Por el contrario, los usuarios de Apple utilizan su equivalente a través de Apple Wallet. Cada billetera contendrá tarjetas de lealtad, así como tarjetas de débito y otra información.
Los procesadores de pago en línea como PayPal, Skrill o Neteller son servicios secundarios. Si bien algunos ofrecen aplicaciones móviles, originalmente comenzaron como aplicaciones web para transacciones en línea. Sin embargo, pueden ser menos adecuados para el uso diario que la primera categoría. Por ejemplo, es posible que no se acepten en la caja del supermercado, es decir, a menos que conecte una billetera digital como Google Pay a un procesador de pagos en línea como PayPal.
Luego, está la categoría aparentemente interminable de billeteras de hardware, a menudo asociadas con las criptomonedas. Sin embargo, también pueden contener moneda fiduciaria.
Al igual que las billeteras de criptomonedas de escritorio, que a menudo son aplicaciones de software instaladas en su computadora de escritorio o portátil, las billeteras de hardware almacenan sus datos de criptomonedas en un dispositivo de almacenamiento físico. La diferencia entre ambas modalidades es que esta última a veces se puede usar en las tiendas.
Por lo tanto, todo un espectro de productos y proveedores de servicios ofrecen lo que coloquialmente recibe el nombre de billeteras digitales. En última instancia, su preferencia de uso y sus cuentas bancarias determinarán la opción adecuada para usted.
Si bien la tecnología involucrada puede tomar muchas formas, como relojes inteligentes, tarjetas NFC y teléfonos inteligentes, el proceso de pago generalmente implica pasos similares.
Al configurar su nuevo dispositivo, la mayoría de los teléfonos inteligentes le pedirán que ingrese la información de su tarjeta de crédito y/o débito.
Debe desbloquear su teléfono en la caja registradora a través del reconocimiento facial, un código de acceso o Touch ID. Una vez que lo reconozca, usted elige uno de los métodos de pago guardados. Luego, sostiene su teléfono cerca del lector con el símbolo de NFC.
Para algunas tarjetas de débito o transacciones más importantes, es posible que deba ingresar su PIN o firmar el recibo en pantalla.
En muchos casos, también puede usar estas billeteras digitales para pagar en línea, por ejemplo, en mercados en línea o tiendas de aplicaciones. El proceso puede diferir dependiendo de su dispositivo y sistema operativo. Aún así, por lo general, verá el botón de pago con marca al finalizar la compra. Usted lo toca y lo verifica a través del proceso descrito anteriormente.
Quizás estés pensando, “¿qué sucede si pierdo mi celular?” En ese caso, la mayoría de los sistemas operativos móviles le permiten marcar su dispositivo como perdido o bloquearlo de forma remota. Eso no solo evitará que los ladrones accedan a sus contactos e información privada, sino que también deshabilitará la función de pago en su dispositivo robado.
Si sucede lo peor y, por alguna razón, no puede bloquear su dispositivo, aún puede ponerse en contacto con los bancos emisores de sus tarjetas y hacer que las bloqueen. Por lo tanto, usar una billetera digital le brinda dos redes de seguridad, ya que no necesita llevar sus tarjetas para pagar y tiene más formas de evitar el uso indebido.
Además, si le preocupan las valiosas recompensas de sus tarjetas de crédito, tranquilícese. Si bien inicialmente algunos bancos tardaron en admitir billeteras digitales, lo que provocó problemas de compatibilidad y pérdida de puntos de bonificación, ese ya no es el caso. Muchos bancos lo recompensarán por usar un procesador de pagos como Apple Pay o Google Pay, por lo que debe mantener todo en un solo lugar para realizar un seguimiento de sus finanzas en una billetera digital.
De muchas maneras, las billeteras digitales pueden ayudar a prevenir los dolores de cabeza naturalmente asociados con las tarjetas de crédito y débito. Las primeras tarjetas de crédito se usaron en la década de 1950 cuando la innovación tecnológica significaba planchas para gofres y radios de transistores. Por lo tanto, no es sorprendente que esté expuesto a riesgos más avanzados hoy que entonces.
Por un lado, una tarjeta es solo una tarjeta. Si pierde su billetera física en la calle, su información privada queda expuesta. Una billetera digital puede proporcionar un entorno seguro para almacenar esa información y le permite compartirla solo de manera deliberada y consciente.
A menos que acepte una transacción, sus datos se guardan bajo llave y están protegidos por un cifrado moderno que se actualiza periódicamente para cumplir con los requisitos de la actualidad.
Usted puede beneficiarse de la autenticación de dos factores una vez que su tarjeta esté vinculada a las aplicaciones de pago digitales. Si bien algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen verificación de dos factores para las compras en línea, esa capa adicional de seguridad es difícil de conseguir en una tienda local. Los relojes inteligentes de hoy incluso lo identificarán mediante el seguimiento de su frecuencia cardíaca después de autorizar la primera transacción. De esa manera, puede cargar convenientemente los pagos a su tarjeta de crédito por el resto del día si el dispositivo está en su muñeca.
Y ni siquiera tiene que compartir su número de tarjeta real para hacerlo, ya sea con el cajero o con el fabricante de su dispositivo. La mayoría de los sistemas operativos modernos utilizan números hash específicos del dispositivo o un número de tarjeta de crédito virtual para crear lo que a menudo se llama un sistema "sin confianza". Eso significa que tiene una capa adicional de protección, ya sea a través de datos anónimos o un número virtual intercambiable, para proteger su cuenta.
La mayoría de los fabricantes de dispositivos incluso enfatizan que no almacenarán ni usarán su historial de compras, aunque el nivel de privacidad puede diferir entre las marcas.
Las billeteras de criptomonedas proporcionarán una capa separada de protección, aunque eso a menudo significa que pueden estar limitadas en sus casos de uso. La principal diferencia entre las billeteras digitales y las billeteras de criptomonedas radica en las monedas que llevan y las tecnologías necesarias para hacerlo.
Si bien el proceso de pago puede parecerse mucho a una billetera de criptomonedas, los defensores de las criptomonedas disfrutan de los beneficios del seudonimato y una capa adicional de encriptación que protege los detalles de su transacción de observadores no deseados.
Si bien las ventajas de los pagos digitales son difíciles de negar, esto no siempre significa que todos adoptarán esta modalidad de pago de inmediato. Así que si finalmente desea planear ese viaje postpandemia, es recomendable investigar la aceptación general de los pagos sin contacto en su destino.
Si bien la mayoría de los países asiáticos han adoptado los pagos digitales, algunos países europeos no lo han hecho aún. Incluso dentro de Europa o América del Sur, encontrará grandes diferencias en la aceptación general de las billeteras digitales.
Esto también puede afectarlo si no viaja físicamente a otros países pero realiza transacciones fuera de su país de origen. Las regulaciones legales pueden variar según el país y cambiar con el tiempo. Aunque las billeteras digitales pueden ser la opción perfecta para sus necesidades de compra de comestibles, podría terminar pagando cargos o teniendo opciones limitadas en otros países.
El mayor beneficio de los pagos digitales ciertamente radica en su conveniencia combinada con los estándares de seguridad modernos. A medida que las billeteras digitales se están convirtiendo en la norma, ofrecen servicios más amplios, como planes de pago independientes de su cuenta bancaria.
Dicho esto, estas ventajas también hacen que confíe en la tecnología que lleva en el bolsillo. Entonces, si pierde su teléfono inteligente o este simplemente no funciona, no tiene forma de pagar. Si bien eso no es un gran problema en la tienda local, debe considerar este riesgo cuando viaja.
También vale la pena señalar que, si bien son convenientes y principalmente seguras, las billeteras digitales vienen con una curva de aprendizaje, especialmente si estamos hablando de asegurar una billetera de criptomonedas. Esa curva de aprendizaje a veces también lo hace vulnerable a nuevos riesgos, como estafas de phishing o filtraciones de datos. Elegir un proveedor de billetera digital de buena reputación puede protegerlo contra la mayoría de estos problemas. Aún así, vale la pena señalar que estos tampoco son perfectos.
Al igual que todas las tecnologías, las billeteras digitales tienen ventajas y desventajas. Lo que cuenta es cómo usted las use. Las billeteras digitales pueden ser una bendición si se adaptan a su estilo de vida y usted sigue las mejores prácticas de seguridad. Pero es mejor elegir la solución adecuada para su estilo de vida, tener un plan de respaldo para esas raras emergencias y planificar sus futuras vacaciones. ¿Podría la sociedad volver alguna vez a las billeteras físicas? Sólo el tiempo lo dirá.
Este artículo no constituye un asesoramiento legal, contable ni profesional de otro tipo. Aunque la información contenida en el presente pretende se precisa, Cathay Bank no asume responsabilidad por pérdidas o daños y perjuicios ocasionados por confiar en dicha información.
